晶動人生

什麼是金融科技（英語：Financial technology，簡稱FinTech）?

 其實我們每一天都在使用，而且非常地依賴，例如: 悠遊卡、信用卡、Line Pay、第三方支付、行動支付 、網路購物、網路銀行、ATM...…等，都是金融科技。

依銀行為案例:

1.由櫃台人員服務存錢/領錢，到直接到ATM機台存提領。

2.到銀行櫃台匯款給廠商，直接網路銀行線上轉帳，且手續費比櫃台便宜。

3.過去貨款開立支票，現今除銀行轉帳之外，也可以用手機銀行轉帳。

4.銀行開戶要等候，現在直接到VTM開戶，免排隊及當天完成。

5.到小7買東西，過去用現金交易，現在用信用卡或者手機支付。

科技的進步，技術的發展，正在改變我們的生活模式。甚至大家不再依賴現金交易，改採電子錢包和移動支付， 非接觸式支付工具，越來越普且納入指紋、視網膜掃描的生物辨識解決方案。隨著 COVID-19 疫情更加速金融科技的創新及推動無現金化社會。

• 印度在2016年為解決假鈔及未納稅等問題，推動統一支付介面(UPI)，
• 越南在2020年推無現金，現金使用率由2010年的14.02%降至目前的12%。
• 柬埔寨2019年柬埔寨中央銀行尋求金融科技方案，促進無現金支付社會，及促進當地貨幣走向無現金社會。
• 2020年3月柬埔寨銀行和金融機構增加了通過雙貨幣自動取款機辦理現金的工作。方便民眾隨時隨地可兌現本地和美元, 同年推動IPO及證商       加入證券交易所,並且參加參加全球金融科技節，討論著金融服務的演變。

基於出身金融業及著手26年銀行業務的我，看到柬埔寨ACLEDA銀行的自動化設備的進步，真的感到一個國家的進步可以由銀行科技設備觀察出來。

台灣分別在:

1. 1992年 ATM推出「跨行轉帳」服務功能。
2. 2003年 開始發行晶片金融卡，強化民眾金融卡提款及轉帳服務之交易安全。
3. 2008年 全台ATM台數超過25,000台，
4. 2016年 第一銀行導入全台第一台遠程視訊櫃員機(VTM)

回想2006年受派參加北京金融展，當時發現北京的銀行業的ATM功能及自動化服務區的創新，令我非常驚喜並且將有些優點及可學習的帶回台灣銀行業。如今看到柬埔寨ACLEDA銀行有如看到當時的北京。難過很多人說柬埔寨有如30年前台灣  20年前中國。

ACLEDA銀行 https://reurl.cc/MAGEep 成立於1993年1月，是一個全國性的微型和小型企業發展和信貸非政府組織的企業；1998年開始實施為期三年的轉型計劃，於2000年10月取得銀行許可證，轉型為商業銀行，著手金融相關業務。整理ACLEDA的自動化服務內容。

分享ACLEDA 2021年創新作為之二項(PS,正好是我在台灣金融業的專長項目)

  VTM(Virtual Teller Machines)讓客戶快速地開立銀行帳戶。 https://is.gd/P6dJaK

     (1)過去:客戶須到銀行櫃檯開戶及申請ATM卡，大約需要三個工作天。

     (2)現在:不用等待。客戶只要到 VTM 立即開戶並申請ATM卡。

     (3)預計推出功能: 舊貨幣換新紙幣、遺失ATM卡可以在 VTM申請換卡。

 自動化服務區推出智慧型玻璃，讓客戶在交易時有隱密感。https://is.gd/M2GK9j

•一般的自動化服務區，採用透明玻璃配置，ACLEDA銀行測行採用智慧型玻璃，這項技術為客戶進入時會呈現霧狀，讓客戶有隱密感。

•智慧型玻璃在幾秒鐘內從透明切換到不透明，主要為專門設計的感測器可以檢測到人進入，當客戶離開時，則回到透明狀態。

•該銀行希望透過 ATM區能讓客戶體驗到數位化及科技。

 

不論VTM或者智慧型玻璃區，在台灣陸續有銀行推出，但基於成本及新創業務必須報部，又因台灣的金融主管機關呈報必須花費很多時間，致延誤台

灣金融業的創新，數家銀行建置測試點/台數後，要增加新種功能需要再花費時間及成本而告終止。

但是這一波金融創新的風潮正加速地在柬埔寨金融業。